Cora小档案

工作资历已经超过20年的Cora是个专注事业的单身女强人,目前在一间小型贸易公司担任会计主管,虽然没有靠工作大富大贵,但是收入相当稳定,也累积一笔不小积蓄,只是近年来的年金改革、劳工退休金减少等资讯令人不安,为能达成15年内顺利退休的计画,让她决定靠自己最实在。 不过开始检视既有的退休规画后,Cora发现手上大多是保险相关资产,像是医疗险、长照险,以及失能险等,反而缺少日常生活费金的部分,如果想要退休后花钱不须绑手绑脚,就必须强化退休金规模跟提升现金流。

我在贸易公司工作已经超过20年了,都待在离家不远的中小型私人企业,也因为公司组织不大,所以工作跟生活都相当单纯,没想过太多赚大钱或靠投资提早退休的念头。本来以为只要乖乖缴税、缴劳健保,以后靠政府每个月给的退休金生活就没太大问题,但这几年开始有不一样的想法。

忘记是从什么时候开始,在电视上偶会看到年金改革、劳退基金不足甚至可能破产的消息,让人觉得有点惶恐,不确定是否等自己退休的时候,还能安稳的依靠政府退休金。自己没有结婚也没有小孩,没有办法「养儿防老」,自然会比较紧张,去思考是否要更积极正视退休金准备的事情。

理财健诊-亚高收债定期定额 稳定存下退休金

瀚亚投资副投资长林如惠: Cora对自己预计退休的时间点有明确的想法,剩下的就是要如何在这段时间内将资金放在对的商品上,尽量做到追求最好的绩效,同时又不需承受过多风险。在这样的情况下,我认为中长期绩效稳定、波动度小,有避开市场黑天鹅经验的基金是首选标的。 Cora现在手上已经拥有一笔资金,未来每个月也还有余裕可以做投资,因此建议她在可接受的范围内,先单笔投入基金规模大、波动度低、中长期绩效稳定的债券型基金;每个月则开始定期定额殖利率高、经济成长前景看好的亚高收益债券,来互相搭配。 因为是存退休金,所以Cora并不适合太过积极的股

在投资这块,其实真的没什么经验,大部分都是存在银行放定存,再不然就是跟朋友或认识的人买一些保险居多,像是储蓄险、寿险,这几年还加买了医疗险,就是怕未来生病的时候要花太多钱,除此之外就很少做理财规画。

我个人是希望可以在12~15年内顺利退休,可是有点不知道怎么开始,目前有一些积蓄,每个月也还有多余的资金可以运用,想请问专家有没有什么建议,或是推荐标的来存退休金?

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